Dein Gehirn und Geld: Die Neurowissenschaft der Finanzen

Wussten Sie, dass Sie Erkenntnisse aus der Neurowissenschaft nutzen können, um Ihre finanziellen Entscheidungsprozesse zu optimieren? Die Kontrolle über die eigenen Finanzen zu erlangen, kann für viele Menschen eine echte Herausforderung sein – und das kommt viel häufiger vor, als Sie vielleicht denken. Indem Sie die neurowissenschaftlichen Hintergründe verstehen, warum und wie Sie Ihre finanziellen Entscheidungen treffen, können Sie versuchen, mehr Kontrolle darüber zu erlangen.

Der Kampf gegen kognitive Grenzen

Ihr Gehirn hat kognitive Grenzen. Wenn es mit schwierigen, unklaren oder wenig lohnenden Entscheidungen konfrontiert wird, wählt Ihr Gehirn oft den Weg des geringsten Widerstands, nämlich die Untätigkeit. Wenn es mit zu vielen Informationen oder Wahlmöglichkeiten überfordert ist, neigt das Gehirn dazu, übermäßig passiv zu werden und Entscheidungen gänzlich zu vermeiden. Dies wird gemeinhin als kognitive Überlastung oder Informationsblindheit bezeichnet, und es ist etwas, das jeder von uns schon einmal in seinem Leben erlebt hat.

Mangelnde Finanzkompetenz (ein Problem, das dadurch verschärft wird, dass dieses Thema im allgemeinen Schulsystem nicht berücksichtigt wird), Stress aus anderen Lebensbereichen oder eine Neurodiversität wie ADHS oder Dyskalkulie sind allesamt erschwerende Faktoren, die dazu führen können, dass man beim Umgang mit den eigenen Finanzen an seine kognitiven Grenzen stößt. Vor diesem Hintergrund ist es nicht schwer nachzuvollziehen, warum jemand seine Finanzen „aus dem Ruder laufen lässt“.

Entscheidungsmüdigkeit und die Vereinfachung der Entscheidungsfindung

Ein überfordertes Gehirn ist ein blockiertes Gehirn. Aufgrund kognitiver Grenzen ist das Gehirn überfordert, wenn es zu viele Dinge gleichzeitig verarbeiten muss. Eine Informationsüberflutung führt zu Entscheidungsmüdigkeit, und in diesem Geisteszustand ist man nicht in der Lage, aktiv einen Weg aus der Situation zu finden. Wenn man Entscheidungen vermeidet, wenn zu viel zu bewältigen ist, versucht das Gehirn damit, einen vor Schaden zu bewahren. Realistisch betrachtet können wir bewusst nur etwa drei bis sieben Dinge gleichzeitig verarbeiten.

Um in solchen Situationen voranzukommen, braucht es weniger Optionen – weniger Dinge, über die man nachdenken muss. Das ist natürlich leichter gesagt als getan, aber es ist wichtig, es zu versuchen, da dies eine der wirksamsten Strategien gegen Entscheidungsmüdigkeit ist. Indem Sie Ihr Entscheidungsumfeld vereinfachen, können Sie die Auswirkungen der Entscheidungsmüdigkeit abmildern. Wenn Sie die Auswahlmöglichkeiten überschaubar halten, hilft das Ihrem Gehirn, effizienter zu arbeiten und aus seinem „Lähmungszustand“ herauszukommen.

Dies kann verschiedene Formen annehmen, zum Beispiel:

Erstelle einfache Regeln oder Leitsätze, die du befolgen kannst, ohne groß darüber nachdenken zu müssen, wie zum Beispiel „Gib nicht mehr als x Prozent deines Einkommens für Miete oder Hypotheken aus“ oder „Geh nicht einkaufen, wenn du hungrig bist“
Betrachten Sie Ihre finanzielle Situation einmal ganz objektiv und erstellen Sie eine Liste mit konkreten nächsten Schritten. Nehmen Sie sich einen Stift, ein paar Blatt Papier und eine Tasse Kaffee und erstellen Sie eine einfache Übersicht darüber, was Sie besitzen und welche Verbindlichkeiten Sie haben. Für manche von uns ist Excel vielleicht die bessere Wahl. So oder so: Halten Sie es einfach (aber genau).
Dein Amazon-Konto auf deinem Handy sperren, damit es schwieriger wird, aus einer Laune heraus unnötige Dinge zu kaufen
Fragen Sie sich, ob ein bestimmter Kauf Sie wirklich glücklich machen würde, bevor Sie ihn tätigen. Stellen Sie sich außerdem vor, wie viel unbeschwerter Sie sich fühlen würden, wenn Sie mehr Geld auf Ihrem Konto hätten und sich weniger Sorgen um Ihre finanzielle Zukunft machen müssten.
Die Zusammenfassung der Schulden in einem einzigen Rückzahlungsplan, da nur eine einzige fällige Zahlung und nur eine einzige Zinsrate zu berücksichtigen und zu planen ist, anstatt mehrerer Zahlungen über den Monat verteilt

Halte es einfach, mach es leicht

„Aus den Augen, aus dem Sinn“ – nutzen Sie dies zu Ihrem Vorteil. Verringern Sie Ihre kognitive Belastung weiter, indem Sie sich die Technologie zunutze machen und, wo immer möglich, automatisieren, was automatisiert werden kann. Wenn Sie automatische Sparpläne oder regelmäßige Rechnungszahlungen einrichten, müssen Sie diese Entscheidungen nicht mehr wiederholt treffen, wodurch Sie mentale Energie für andere wichtige Aktivitäten freisetzen; außerdem wird dadurch der emotionale Aspekt dieser Entscheidungen beseitigt. Es fällt schwer, sich hin- und hergerissen zu fühlen, wenn man 100 Dollar auf das Sparkonto einzahlt, anstatt mit einem Freund essen zu gehen, wenn dieses Geld automatisch für einen abgezogen wird. Durch die Einrichtung einfacher, cleverer Routinen wie automatischer Abbuchungen werden Sie Ihre finanziellen Entscheidungen erheblich verbessern.

Stärken Sie das gewünschte Verhalten

Durch positive Verstärkung fällt es leichter, Verhaltensweisen zu ändern und diese auch langfristig beizubehalten. Das gilt für die Kindererziehung, die Teamführung, die Erziehung von Haustieren und ja, sogar für die Verbesserung der finanziellen Gewohnheiten. Je mehr Sie sich wegen der Situation, in der Sie sich befinden, „schlecht“ oder „schuldig“ fühlen, desto schwieriger wird es, die Motivation zur Veränderung aufrechtzuerhalten. Zwar lernt das Gehirn stark aus negativen Erfahrungen (aversives Lernen), doch können diese manchmal aufgrund von Angst zu Lähmung oder Untätigkeit führen. Positive Verstärkung und Selbstmitgefühl hingegen senken den Stresspegel und können dich aus der Trägheit herausholen. Aus diesem Grund sind sie oft effektiver und nachhaltiger. Ein Gleichgewicht zwischen diesen beiden Formen der Verstärkung zu finden, ist entscheidend für eine effektive Verhaltensänderung. Wie auch immer deine Situation aussehen mag: Dir selbst ein schlechtes Gewissen einzureden, ist keine effektive Strategie, um da wieder herauszukommen.

Es kann schwierig sein, positive Wege zu finden, um veränderte Geldgewohnheiten zu festigen, ohne dabei viel Geld auszugeben, aber es ist möglich. Mach das Nachverfolgen deiner Ersparnisse zu einem Spiel, indem du für jeden Meilenstein bunte Perlen, Stäbchen oder Steine in ein Glas legst. Wenn das Glas voll ist, belohne dich mit etwas, das dir Freude bereitet und dennoch zu deinen Zielen passt. Wir lernen von Natur aus besser, wenn das Ganze spielerisch gestaltet ist. Indem du die Gewohnheit, die du dir aneignen möchtest, in ein Spiel verwandelst, bleibt sie daher wahrscheinlich viel schneller haften!

Kurzfassung: 4 praktische Tipps für die Finanzplanung

Kurz gesagt: Hier erfahren Sie, wie Sie die Erkenntnisse der Neurowissenschaften zu Ihrem Vorteil nutzen können, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

Halte es einfach: Überfordere dein Gehirn nicht mit zu vielen Optionen oder zu vielen Informationen. Vereinfache deine finanziellen Entscheidungen, indem du dich auf die wichtigsten Prioritäten konzentrierst und die Anzahl der Entscheidungen, die du treffen musst, begrenzst.
Belohnen Sie gutes Verhalten: Belohnen Sie sich dafür, dass Sie an Ihren guten finanziellen Gewohnheiten festhalten. Das kann so einfach sein, wie Ihre Fortschritte anzuerkennen oder sich eine kleine Belohnung zu gönnen, wenn Sie ein Ziel erreicht haben.
Kleine Routinen aufbauen: Entwickeln Sie kleine, überschaubare Routinen, die sich wie von selbst ablaufen lassen. Das entlastet den Kopf und hilft dabei, langfristig konsequent zu bleiben.
Methoden zur Verbesserung des Gleichgewichts: Auch wenn es wichtig ist, schlechte Gewohnheiten zu erkennen und zu korrigieren, solltest du versuchen, eine positive Einstellung zu bewahren. Sich selbst schlecht zu fühlen, bringt dich nicht weiter.

Die Kontrolle über die eigenen Finanzen zu erlangen, kann eine Herausforderung sein, doch mit der Neurowissenschaft an Ihrer Seite gibt es Licht am Ende des Tunnels. Zu verstehen, wie Ihr Gehirn funktioniert, und dies zu Ihrem Vorteil zu nutzen, ist eine der Möglichkeiten, wie Sie Ihre finanziellen Entscheidungen verbessern können.

Wenn dir das alles zu viel erscheint, denk einfach daran: Gib nicht mehr aus, als du dir leisten kannst. 🙂

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